Altersvorsorge Tipps für Auszubildende

Alter: ca. 16-25 Jahre

Allgemeines

Ihre Situation in der Ausbildung

Sie haben gerade mit Ihrer Ausbildung begonnen oder sind bereits mittendrin? Sehr schön, Sie verdienen jetzt Ihr erstes eigenes Geld und können sich etwas leisten. Aber haben Sie schon mal an später gedacht?

Wenn Sie alt sind, wird die staatliche Rente leider nicht mehr ausreichen. Um der drohenden Altersarmut zu entgehen, sollten Sie unbedingt schon heute anfangen zu sparen. Hier erfahren Sie, wie Sie bereits während Ihrer Ausbildung gezielt vorsorgen. Sie erhalten wertvolle Tipps, wie Sie der Staat oder Ihr Arbeitgeber sogar dabei unterstützt. Diese Absicherungen sollten Sie jetzt abschließen:

1. Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) als Grundabsicherung der Arbeitskraft ist sie zwingend erforderlich. Denn schon heute scheidet jeder vierte Erwerbstätige aus gesundheitlichen Gründen aus dem aktiven Arbeitsleben aus.

2. Vermögenswirksame Leistungen (VL): Ihr Arbeitgeber muss Ihnen Vermögenswirksame Leistungen gewähren. Oft beteiligen sich Arbeitgeber sogar finanziell an den VL. Im Höchstfall sind es 40 Euro, die Sie anlegen können. Es gibt verschiedene Anlageformen für VL. Sie finden diese unter dem Reiter "Vermögenswirksame Leistungen".

Vermögenswirksame Leistungen

Banksparplan

Vorteil: sichere Anlage

Nachteil: lohnt sich in heutiger Zeit nicht mehr, da keine Förderung und keine Zinsen wegen Niedrigzinsphase

Lebensversicherung

Vorteil: sichere Sparform

Nachteil: keine staatliche Förderung, niedrige Zinsen, Kosten oft nicht transparent

Bausparen

Vorteil: sicher, wird nach Einkommensgrenzen mit 9 Prozent staatliche Zulage gefördert.

Nachteil: Sparverträge lohnen sich bei niedrigen Zinsen nicht, da die Abschlussgebühr mit 1-1,6 % relativ hoch ist.

Fondgebundene Geldanlage

Vorteil: staatliche Zulage hoch und mit 20 Prozent deutlich höher als bei beim Bausparen.

Nachteil: Kursschwankungen - allerdings: Bei langer Laufzeit nimmt der Sparer Hochs und Tiefs der Konjunktur mit, daher keine großen Zinsrisiken.

Hier muss man auf eine gute Auswahl achten, am besten durch unabhängige Beratung.

Außerdem profitieren Sie erheblich vom Zinseszinseffekt. Das heißt: Ihre Zinserträge werden wieder investiert. Dadurch erhöht sich der Anlagebetrag. In den kommenden Perioden wird dann ein höherer Betrag verzinst.

Weiterführende Informationen finden Einsteiger z.B. hier.

Tipps für Auszubildende

Altersvorsorge-Tipp und Fazit

  • Fragen Sie Ihren Arbeitgeber, ob er Ihnen Vermögenswirksame Leistungen zahlt. Wenn ja, dann sollten Sie diese Form der Altersvorsorge auf jeden Fall nutzen und zwar am besten als fondsgebundene Geldanlage.
  • Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sollten Sie unbedingt abschließen.
  • Sparen Sie für das Alter wegen der hohen Förderung vom Staat und Ertragschancen in einer Fondspolice. Das Risiko wird weitgehend ausgeschlossen, wenn Sie die Anlage langfristig planen.

 

Hier gilt allerdings die genaue Betrachtung der persönlichen Situation: Ist damit zu rechnen, dass Sie aus der staatlichen Förderung herausfallen, weil Sie zuviel verdienen, sollten Sie von vorneherein auf eine Fondspolice als Hülle setzen, bei der die Auswahl der Fonds flexibel ist und Sie ohne Kosten wechseln können. Zusätzlich greifen die Vorteile einer verbesserten Besteuerung. Dabei sollten nur Produkte in die engere Auswahl gelangen, bei denen die Kosten transparent sind, damit Sie die Leistungen genau vergleichen können.